A unit-linked megtakarítások költsége valóban az első években koncentrálódik, és a visszavásárlási (hozzáférhető) érték egy hosszabb, 20 éves referenciaidőszakra épül. Ez azt jelenti, hogy ha valaki a 9–10. évben teljesen kiszállna, nem kapná meg 100%-ban a felhalmozott összeget — ez valós szempont, jó hogy rákérdezett.
A szerződése a SIGNAL IDUNA 101 Invest terméken belül a SIFI USA Equity Fund of Funds alapba fektet, havi 60 € (≈ 300 lej) befizetéssel, illusztratív 10%-os hozam mellett (nem garantált):
| Év | Befizetve | Számlaérték | Hozzáférhető | Arány |
|---|---|---|---|---|
| 8 | 5 760 € (28 800 lej) | 8 167 € (40 835 lej) | 7 526 € (37 630 lej) | 92% |
| 9 | 6 480 € (32 400 lej) | 9 684 € (48 420 lej) | 9 073 € (45 365 lej) | 94% |
| 10 | 7 200 € (36 000 lej) | 11 350 € (56 750 lej) | 10 772 € (53 860 lej) | 95% |
A 9. évben — az Ön célidőszakának közepén — a felhalmozott értéknek 94%-a hozzáférhető akár azonnali, teljes kilépés esetén is. Ez messze nem "a hozamok jelentős részének felemésztése" — egy valós, de szerény, kb. 6%-os különbség egy elméleti, önállóan kezelt befektetéshez képest.
A beszélgetésünkkor három szempontot emelt ki a legfontosabbként egy ideális megtakarításnál: biztonság, örökölhetőség, és csak harmadikként a magas hozam. Pontosan ezért ezt a konstrukciót javasoltuk:
Ágota névre szóló kedvezményezett. Ha Önnel bármi történne, a pénz azonnal, hagyatéki eljárás nélkül hozzá kerül — ez egy sima brókerszámlánál nem ilyen egyszerű.
A lejáratkori kifizetés teljes egészében adómentes (Cod Fiscal 62. cikk g), szemben egy önálló befektetés 16%-os nyereségadójával — ez már önmagában ledolgozza a fenti ~7%-os különbség jelentős részét.
Ön elmondta, hogy most ismerkedik a témával. Kutatások szerint (Vanguard, DALBAR) a rendszeres, automatizált megtakarítóknál a kitartási arány ~90%, önálló befektetőknél csak ~55%.
A befizetése kb. 500 000 lejig védve van, ha a biztosítóval bármi történne — ez plusz biztonsági réteg.
Semmi gond azzal, hogy utánanéz — sőt, örülök neki. Ha bármi kérdése van a fenti számokkal kapcsolatban, hívjon bátran, szívesen átbeszéljük telefonon vagy egy rövid találkozón.